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dimanche, 29 août 2021
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Comment calculer ses frais de rachat de crédit immobilier ?

Lorsque vient le moment de procéder à un rachat de crédit immobilier, le calcul des frais devient un sujet casse-tête. Si vous désirez faire les choses de vous-même, c’est une décision louable. Afin de vous éviter des moments d’incertitude, ces démarches vous faciliteront la tâche. Retrouvez ici les critères de calcul des frais de rachat de crédit.

Les frais liés à l’établissement du contrat

Le rachat de crédit immobilier est une nouvelle procédure de prêt à part entière. Cela nécessite la soumission d’un dossier qui inclut des frais de dossier. En effet, la nouvelle banque qui rachète vos crédits est en droit d’exiger des frais de dossier. Cependant, il ne s’agit pas de frais d’étude de dossier. Ces derniers ne sont facturés qu’une fois votre demande de rachat de crédit est acceptée.

Ils reviennent à 1 % du montant racheté. Le montant de ses frais oscille autour de 500 euros selon la banque ou le courtier. Ce coût est tout de même susceptible d’être négocié à la baisse. Puisqu’il s’agit d’une nouvelle demande, les garanties sont à nouveau à l’ordre du jour.

Les frais de remboursement anticipé

Il s’agit de l’IRA ou encore Indemnités de Remboursement Anticipé. Ce sont les frais que vous devez à la banque lorsque vous remboursez plus tôt que prévu. Ils sont quasi obligatoires. Il est parfois possible de demander la suppression de l’IRA. Elle devra par contre être négociée depuis la signature du contrat. Malheureusement, cette demande de suppression n’est pas souvent acceptée dans le cas d’un rachat de crédit.

Dans la pratique, les frais de remboursement anticipé équivalent à 3 % du capital restant. Ils sont estimés sur les intérêts du semestre de remboursement suivant la demande de rachat.

Les frais liés à un contrat d’assurance

Les frais de rachat de crédit immobilier impliquent également le montant d’une assurance emprunteur. Cette dernière est exigée lors d’un rachat de crédit. Elle assure le respect des échéances lorsque l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité d’honorer le contrat.

Vous avez le choix entre les délégations d’assurance ou l’assurance proposée par votre banque. Le premier choix peut vous revenir à 0,07 % voire 0,14 % de votre emprunt. Le second quant à lui, peut aller jusqu’à 0,60 % du montant de votre prêt.

Les frais liés à la garantie

À l’alternative de souscrire aux indemnités de remboursement anticipé, il existe l’hypothèque et les garanties. Dès que vous avez choisi ces options à la signature du contrat de prêt, vous n’êtes pas concerné par le remboursement anticipé. Dans le cas d’une hypothèque, une mainlevée est effectuée. Vous êtes alors contraint de payer les frais liés à cette mainlevée. Ceci ne tient pas du tout compte de votre remboursement avancé. Ces frais compteront pour plus ou moins 2 % du montant racheté.

Si vous avez signé pour des garanties telles qu’une caution, il est possible que vous soyez remboursé partiellement. Vous pouvez récupérer jusqu’à 75 % de votre garantie. Le rachat de crédit même s’il offre des mensualités plus avantageuses, il n’est pas pour autant gratuit. Les frais qu’il implique peuvent être réduits si vous décidez de rester avec votre banque initiale. Vous n’aurez alors qu’à renégocier afin de trouver un compromis

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